Bonjour à tous,
J’ai un souci avec un client…
« Quel souci ? », me demande Roéchel.
Eh bien voilà, il travaille, sa femme aussi. Ils étaient propriétaires d’un terrain. Sa femme et lui ont eu l’idée de construire dessus plusieurs bungalows qu’ils envisageaient de louer meublés.
Pour concrétiser ils ont dû souscrire un prêt à la banque. Et vu qu’il s’agissait d’un prêt immobilier, nous avons demandé une garantie, à savoir le terrain et les immeubles à bâtir.
C’est l’usage. Seulement le souci est que finalement, il s’avère que les rentrées d’argent ne suffisent pas à couvrir le remboursement du prêt et l’entretien des bungalows. En plus il a un prêt en cours pour sa propre maison également. Sur lequel il y a aussi un impayé.
Une première fois nous avions trouvé un arrangement amiable, il avait vendu l’un de ses bungalows et couvert les impayés. Mais il y en a eu d’autres depuis et le directeur de l’agence ne veut plus entendre parler d’arrangement.
Le client si. Mon chef me laisse gérer. Si j’impose un arrangement au directeur de l’agence et que quelques temps plus tard il y a de nouveaux impayés, je risque d’en entendre parler !
La vérité est que sur le papier c’est un problème très simple, le gars ne peut pas payer, on vend sa maison personnelle et les bungalows.
Le souci c’est qu’il n’arrête pas de m’appeler avec ce ton désespéré !!!
« Bon, si tu regardes la situation en professionnelle, qu’est-ce qui ressort ? »
Il n’a pas les moyens d’honorer les remboursements de ses prêts, sa femme et lui sont étranglés sans doute parce qu’ils vivent au-dessus de leurs moyens. Je ne devrais même pas hésiter, d’un point de vue strictement professionnel, je sais comment récupérer ce qu’ils nous doivent.
« As-tu le pouvoir d’obliger le directeur de l’agence à accepter un arrangement ? »
Je ne peux passer en force sur un directeur, mon chef le peut. Ce n’est pas moi que les directeurs craignent, c’est lui. Si j’argumente, vu qu’il veut se débarrasser de ce dossier, il pourrait prendre mon parti. Normalement les directeurs d’agence doivent se soumettre aux décisions qui viennent de la direction de la banque.
« Pourquoi étais-tu prête à accepter un arrangement ? »
Nous sommes toujours prêts à accepter un arrangement qui conviennent à toutes les parties. Je n’ai pas un rôle commercial, mon boulot ce n’est pas de préserver la relation avec le client. Néanmoins, si le client veut rester chez nous, on ne le pousse pas dehors non plus. Et puis éviter une procédure c’est gagner du temps et éviter de perdre de l’argent. Pour le client.
Moi je n’ai pas de délai, pas de chiffre à faire. Si l’argent rentre en un an il rentre un an. Si c’est en un mois, c’est en un mois. Mais les directeurs d’agence ont des objectifs, les clients voient les intérêts monter.
Je ne suis pas insensible aux problématiques des uns et des autres. Si un client doit 300k € et qu’il arrive avec 280k €, je ne lui dis pas de revenir quand il aura la totalité de l’argent, je lui dis asseyons-nous.
Concrètement le client ne veut perdre ni sa maison ni le complément de revenu qu’il tire des bungalows. Je comprends cela. Toutefois il ne peut pas payer, je n’ai pas cinquante alternatives devant moi. La solution amiable qu’il propose n’est pas intéressante pour la banque. Je ne peux pas la défendre.
Ce qui me gêne c’est la détresse du client en fait. C’est dur quand les gens appellent ou viennent pour nous exposer des problèmes que nous comprenons mais pour lesquels nous sommes impuissants.
« Il te reste une solution. »
Je vais devoir lui conseiller de trouver lui-même un acheteur qui lui offre un bon prix pour ses bungalows. De sorte qu’il puisse au moins garder sa maison.
« Et s’il saisit la Banque de France ? »
J’écrirai au juge pour rappeler que certaines dettes sont professionnelles (le surendettement est réservé aux particuliers). S’il veut une bataille rangée, nous avons plus de moyens que lui. Il vaudrait mieux qu’il cherche à vendre de son côté.
« Où est le cas de conscience alors ? Tu sais ce que tu as à faire et pourquoi tu dois le faire. Ne prends pas le fardeau des tiers à ton compte. C’est à chacun de déblayer son propre chemin. »
Merci Roéchel.
Bonne journée à tous 😉
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